لو جالك تليفون يسألك عن بياناتك البنكية.. احفظ الرقم واتصل بـ 19888

يتعرض الكثير من العملاء لبعض المكالمات التي تطلب تحديث البيانات البنكية، وفي هذا الصدد أصدر البنك المركزي المصري ضوابط وتعليمات جديدة للبنوك بهدف إرساء إطار تنظيمي موحد لإجراءات تحديث بيانات العملاء، وتوحيدها على مستوى القطاع المصرفي بما يهدف إلى تعزيز حماية حقوق العملاء.

ونستعرض خلال السطور التالية كل ما يخص تحديث البيانات البنكية.

ضوابط البنوك من أجل تحديث البيانات البنكية 

ووافق مجلس إدارة البنك المركزي على وضع ضوابط موحدة ليتعين على البنوك الالتزام بها لدى تحديث البيانات البنكية ومعلومات ومستندات العملاء، مع تضمين السياسات الداخلية لكل بنك الإجراءات الواجب اتخاذها وفقاً لهذه الضوابط.

وتشمل الضوابط تحديد المدة الزمنية القصوى لقيام البنك بتحديث بيانات عملائه بعد استيفاء البيانات والمعلومات والمستندات المطلوبة، وكذا إعادة تفعيل المنتجات والخدمات التي تم إيقافها.

ومنح البنك المركزي، البنوك، فترة لا تتجاوز 3 أشهر لتوفيق أوضاعها من تاريخ إصدار التعليمات.

طرق الاتصال بين البنك والعميل لتحديث البيانات البنكية

وألزم المركزي البنوك بإخطار العملاء بموعد تحديث البيانات البنكية، قبل وبعد حلوله باستخدام قنوات الاتصال المختلفة المقررة من قبل العميل.
واشترط استخدام قناتين مختلفتين كحد أدنى من قنوات الاتصال لإخطار العملاء مع مراعاة ضوابط أمن المعلومات والبيانات وتقييم المخاطر التشغيلية.

وتشمل قنوات الاتصال مع العميل، ما يلي: 

-الرسائل القصيرة من خلال الهاتف المحمول باللغتين العربية والإنجليزية.
-الإشعارات المستخدمة على تطبيقات الهواتف الذكية “Push notifications”.
- البريد الالكتروني.
- المكالمات الهاتفية المسجلة عن طريق مراكز الاتصال الخاصة بالبنك.
- الخطابات المسجلة بعلم الوصول.

ويجب إخطار العملاء 3 مرات بعد حلول موعد التحديث، وعلى مدار 3 أشهر متتالية -مرة كل شهر- بالإجراء الذي سيتم اتخاذه بعد انقضاء تلك المدة، وموعد تنفيذه حال تخلف العملاء عن التحديث المطلوب، وفي النهاية يتم إخطار العملاء بما تم اتخاذه من إجراءات بعد انقضاء المدة. بحسب تعليمات المركزي.
 

خدمات لا يجوز إيقافها بسبب تحديث البيانات البنكية

ونوه البنك المركزي بأنه في جميع الأحوال، لا يجوز إيقاف المنتجات والخدمات التالية:

- صرف وتحصيل الشيكات.
- عمليات الإيداع النقدي بحسابات العملاء من قبل الغير داخل الفرع.
- التحويلات الواردة لحسابات العملاء.
- عمليات السحب النقدي أو الشراء الالكتروني باستخدام بطاقات الخصم المباشر.
- التعليمات المستديمة القائمة.
- سداد الالتزامات عن التسهيلات الائتمانية الممنوحة للعملاء طرف ذات البنك.
- الاستعلام عن الرصيد.
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
- خدمات الدفع باستخدام الهاتف المحمول والقنوات الإلكترونية الأخرى.

إرشادات البنك للتعامل مع العملاء لتحديث البيانات البنكية

ومن المقرر أن يتم التعامل مع العملاء لتحديث البيانات البنكية، عبر اتباع الخطوات التالية:
- عدم تحميل العملاء أية مصاريف أو رسوم في حالة تأخرهم عن التحديث.
- حال تواجد العملاء في فرع البنك، يتعين أن يتم التحديث قبل إجراء أياً من المعاملات.
- عدم إرسال أية روابط للعملاء سواء لتحديث بياناتهم أو إخطارهم بالتحديث تفادياً لعمليات الاحتيال.
- تحديث نظام قاعدة بيانات البنك لتعكس موعد تحديث بيانات العملاء، حتى يتمكن موظفي خدمة العملاء من إخطار العملاء بموعد التحديث.
- يجب على البنك التقدم للحصول على موافقة البنك المركزي قبل تفعيل الحلول التقنية الخاصة بتحديث بيانات العملاء عن طريق الوسائل الإلكترونية.
- إمكانية التحديث للعملاء من خلال أي من فروع البنك -بما فيها فروعه بالخارج إن وجدت- دون التقيد بالتوجه إلى فرع التعامل.
- السماح بإجراء زيارات منزلية لذوي الإعاقة، وكبار السن (65) فأكثر من قبل موظفي البنك لإجراء التحديث، مع ضرورة وضع الضوابط والإجراءات لهذه الزيارات.
- إمكانية وضع البنوك برامج وإجراءات تحفيزية للعملاء لتشجعهم على التحديث في المواعيد المقررة.

وتأتي تعليمات البنك المركزي في إطار الكتاب الدوري المؤرخ في 24 ديسمبر 2023 الخاص بالضوابط الرقابية للبنوك بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وقد تضمنت الضوابط الرقابية بنداً يتعلق بضرورة تحديث البيانات والمعلومات والمستندات التي حصل عليها البنك عند تطبيق إجراءات العناية الواجبة الخاصة بالعملاء بصفة مستمرة وبحد أقصى خمسة سنوات.

طريقة كشف عمليات الاحتيال لتحديث البيانات البنيكة

وبالتالي إذا حدث واتصل بك أحد الأشخاص من أجل تحديث البيانات البنكية، فيجب أن تتأكد من كونه أحد خدمة العملاء، تلك المعلومات الخاصة بالتحديث لا يعرفها سوى الشخص المسؤول بتسليمك الكارت، لذا يجب التأكد من الشركات المسؤولة عن تسليم الكارت من البنك حتى المنزل، لذا يجب أن تتأكد من رقم الاتصال عبر إبلاغ خدمة العملاء من خلال الاتصال على الرقم الساخن: 19888.